Como Encontrar o Empréstimo Mais Barato e o Cartão Ideal Para Seu Perfil
Nova geração de plataformas permite comparar produtos financeiros em tempo real e pode gerar economia de até 40% nas taxas de juros Fonte: Depositphotos / odua
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O mercado financeiro brasileiro atravessa um momento de transformação acelerada, impulsionado pelo amadurecimento do Open Finance e pela crescente demanda por soluções que reduzam custos operacionais tanto para instituições quanto para consumidores finais. Com mais de 40 milhões de clientes e crescimento de 48% nos consentimentos ativos entre 2023 e 2024, o ecossistema de dados abertos financeiros criou o ambiente ideal para o surgimento de marketplaces especializados em produtos bancários.
Neste cenário, emerge o Credyd, plataforma que se posiciona como um marketplace de ofertas financeiras, utilizando a infraestrutura do Open Finance para conectar consumidores às melhores opções de cartões de crédito, empréstimos, contas digitais e seguros auto. “Nossa missão é democratizar o acesso a produtos financeiros competitivos, permitindo que qualquer pessoa encontre o empréstimo mais barato do mercado ou o cartão de crédito ideal para seu perfil, tudo em um só lugar”, explica Breno Braga, CEO do Credyd. A proposta da fintech é simples: eliminar intermediários desnecessários e oferecer transparência na comparação de produtos financeiros, resultando em economia direta para o consumidor final.
O Modelo de Negócio em Transformação
A competição entre os provedores de serviços financeiros em um marketplace pode levar a preços mais competitivos e taxas mais baixas para os consumidores, segundo especialistas do setor. Este fenômeno, já observado em outros segmentos da economia digital, encontra terreno fértil no setor financeiro brasileiro, onde as altas taxas de juros e tarifas bancárias ainda representam um gargalo significativo para a inclusão financeira.
Com o avanço da transformação digital, as fintechs devem ter papel cada vez mais relevante no ecossistema, estreitando sua colaboração com bancos convencionais e os reguladores, observa Enio Almeida, diretor executivo da Wise Brasil. Esta colaboração é fundamental para soluções que atuam como intermediários tecnológicos entre consumidores e instituições financeiras tradicionais.
Economia Real no Bolso do Consumidor
O principal atrativo dos marketplaces financeiros reside na economia concreta que proporcionam aos usuários. No caso de empréstimos, a diferença pode ser substancial: enquanto o mercado brasileiro registra taxas que variam de 15% a mais de 200% ao ano dependendo da modalidade e instituição, plataformas como o Credyd permitem identificar as menores taxas disponíveis em tempo real.
“O consumidor brasileiro perde em média 30% do valor que poderia economizar simplesmente por não ter acesso a uma comparação transparente dos produtos financeiros disponíveis”, observa Breno Braga. “Com o Open Finance, conseguimos oferecer não apenas a comparação, mas também recomendações personalizadas baseadas no histórico financeiro do cliente.”
Para cartões de crédito, o benefício é ainda mais evidente. A plataforma analisa o perfil do usuário e suas necessidades específicas – seja cashback, milhas aéreas ou isenção de anuidade – direcionando para produtos que realmente agregam valor. Clientes podem economizar até R$ 600 anuais apenas escolhendo um cartão alinhado ao seu padrão de consumo, em vez de aceitar a primeira opção oferecida pelo banco onde possuem conta.
Organização Financeira Como Subproduto da Tecnologia
Além da economia direta, o Credyd oferece ferramentas para organização das finanças pessoais, aproveitando os dados compartilhados através do Open Finance. Os usuários podem visualizar todos seus produtos financeiros em uma única interface, identificar gastos desnecessários e receber alertas sobre oportunidades de melhores condições em produtos já contratados.
Tecnologia e Regulamentação Como Habilitadores
Em 2025, uma das promessas para fazer o Open Finance deslanchar é a Jornada Sem Redirecionamento (JSR) na iniciação de pagamento, que abre o caminho para o Pix por Aproximação, mas também viabiliza pagamentos mais rápidos e simples em e-commerces e marketplaces. Esta evolução tecnológica beneficiará diretamente os consumidores, que poderão contar com experiências de contratação ainda mais fluidas.
A regulamentação do Banco Central também tem sido fundamental para criar um ambiente propício ao desenvolvimento deste tipo de solução. As regras estabelecidas pelo Banco Central do Brasil definem que instituições com mais de cinco milhões de clientes são participantes obrigatórias do sistema, ampliando a transparência e a competitividade.
Perspectivas Para 2025: Dicas Inteligentes Baseadas em Dados
A principal expectativa diz respeito aos avanços da Inteligência Artificial aplicada para aprimorar os produtos oferecidos. Em 2025, deve sair o marco regulatório da IA, que busca garantir segurança jurídica e ética no uso da tecnologia. Esta evolução representa oportunidades de personalização ainda maior dos produtos oferecidos aos consumidores.
“Com o Open Finance maduro, poderemos oferecer dicas de economia personalizadas em tempo real”, projeta Breno Braga. “Por exemplo, se identificamos que um cliente está pagando taxa de manutenção em conta corrente e tem perfil para conta digital gratuita, ou se há uma oportunidade de renegociar um empréstimo com taxas 40% menores, o sistema fará o alerta automaticamente.”
Entre as funcionalidades previstas estão alertas sobre vencimento de promoções em cartões de crédito, sugestões de portabilidade de crédito quando surgirem condições mais vantajosas, e análises automáticas de gastos que identificam oportunidades de troca de produtos financeiros. A plataforma também planeja incluir simuladores que mostram o impacto financeiro de cada decisão ao longo do tempo.
O futuro está em conectar inovação com propósito, e essas tecnologias têm o potencial de mudar definitivamente a forma como brasileiros se relacionam com o dinheiro, avalia especialista do setor.
Conclusão
O mercado de marketplaces financeiros no Brasil está em estágio inicial, mas apresenta potencial significativo de crescimento. Com o Open Finance consolidado e novas regulamentações em desenvolvimento, plataformas como o Credyd têm a oportunidade de democratizar o acesso a produtos financeiros competitivos.
A economia de custos promovida por estes modelos de negócio pode representar um ponto de inflexão no mercado financeiro brasileiro, tradicionalmente caracterizado por altas tarifas e baixa transparência. Para consumidores, isso significa maior poder de escolha e potencial redução nos custos financeiros. Para o setor, representa uma nova fronteira de inovação e eficiência operacional.
O sucesso de iniciativas como o Credyd dependerá da capacidade de equilibrar inovação tecnológica, conformidade regulatória e experiência do usuário, em um mercado cada vez mais competitivo e exigente.
