42,3% dos empreendedores mantêm as contas pessoais e empresariais em dia, diz Serasa
Negócios mais consolidados no mercado registram maiores inadimplências do CPF e CNPJ A segunda edição do Boletim “Empreender Brasil – Inteligência de Mercado para as MPMEs” revela que 42,3% dos empreendedores de micro, pequenas e médias empresas mantêm tanto suas finanças pessoais quanto as empresariais saudáveis — ou seja, sem negativações. Para chegar nesse resultado, o levantamento realizado pela Serasa Experian cruzou o CNPJ da empresa com os CPFs de seus sócios para saber se quais estão em dia e quais estão com dívidas.
O estudo considera quatro cenários possíveis em relação ao CNPJ e os CPFs:
Empresa e sócios com as contas em dia (42,3%);
Empresa negativada e sócio com as contas em dia (17,9%);
Empresa com as contas em dia e sócios negativados (18,5%);
Empresa e sócios negativados (21,3%).
O levantamento revela que o tempo de fundação das empresas também influencia nas contas. Conforme os negócios se consolidam no mercado, há mais inadimplência. No caso de empresas com até 1 ano, 66,7% dos empreendedores possuem CNPJ e CPF limpos. O valor cai para 37,9% em casos de empresas com mais de 20 anos.
Um dos motivos para isso é que as empresas passam a acumular negativações, diz Cleber Genero, vice-presidente de pequenas e médias empresas da Serasa Experian.
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“Temos um cenário atual em que os juros elevados e dólar valorizado pressionam os custos e a crescente inadimplência, tanto entre consumidores quanto entre empresas. Isso impacta o fluxo de caixa de forma negativa”, afirma Genaro. “Consequentemente, aumenta a demanda por crédito que, por sua vez, enfrenta obstáculos e dificulta a sustentabilidade financeira dessas empresas.”
Inadimplência segundo tempo de fundação
A região Sudeste tem o maior índice de empresas e empreendedores com contas em dia (51,9%), seguida pelo Sul (41,6%). “São regiões historicamente com bons índices de renda per capita e Score PJ”, afirma Genaro. Em seguida estão Centro-Oeste (40,6%), Norte (36,9%) e Nordeste (32,9%). Entre as regiões, o Nordeste é a que mais tem indivíduos inadimplentes no CNPJ e CPF, com 26,9% dos perfis analisados estando nesta situação.
Inadimplência segundo região
A pesquisa também analisou setores de atuação das PMEs. No comércio, 38,5% têm CNPJs e CPFs regularizados, na indústria, o índice é de 36,6%, primária obteve 50,3% e serviços 44,5%.
O setor de comércio é o que mais tem empresas e empreendedores negativados, com 24,6%. O valor cai para 23,7% em indústria, 19,7% em serviços e 14,4% em primário.
Inadimplência segundo setor
Para Genaro, a conclusão é que uma divisão clara entre as finanças das empresas e de seus sócios é fundamental para a gestão das pequenas e médias empresas. “Separar os caixas é o primeiro passo para obter uma visão real da situação do negócio e tomar decisões financeiras mais embasadas, como investir ou cortar custo”, afirma. “É isso que permite o crescimento e o sucesso dos negócios.”
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